商家显示“退款成功”，通常只表示退款已提交。发卡行入账仍需要处理时间，而且退款未必显示为一笔新的正数交易。
先做这 4 步
- 确认退款是否原路退回，以及原卡是否已更换、冻结或注销。
- 查看原交易金额是否被直接冲销，而不只是搜索“退款”记录。
- 核对退款金额、币种和提交日期，跨境退款还可能出现汇率差。
- 向商家索取 ARN、RRN 或退款参考编号，再交给发卡行查询。
什么时候联系谁
商家拿不出退款参考号，先联系商家；已有参考号但超过其承诺时效仍未到账，再联系发卡行。不要发完整卡号、CVV 或短信验证码。
结论：退款参考编号是连接商家与发卡行的关键证据，比单独提供截图更容易定位。
